Współczesne przedsiębiorstwa działają w warunkach dynamicznych zmian gospodarczych i rosnącej niepewności. Presja inflacyjna, wzrost kosztów operacyjnych, problemy z płynnością finansową oraz ograniczony dostęp do tradycyjnych form finansowania sprawiają, że właściciele firm coraz częściej poszukują nowych, elastycznych źródeł kapitału. Jednym z rozwiązań, które zyskuje na znaczeniu, jest pożyczka hipoteczna dla firm. Produkt ten pozwala na pozyskanie środków na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą, oferując uproszczoną procedurę i bardziej przystępne warunki niż klasyczny kredyt bankowy.
W niniejszym artykule analizujemy aktualną sytuację przedsiębiorstw w Polsce, skalę korzystania z zewnętrznych źródeł finansowania oraz kluczowe cechy i korzyści płynące z zastosowania pożyczki hipotecznej w działalności firm.
Sektor MŚP w Polsce – struktura i wyzwania
Zgodnie z „Raportem o stanie sektora MŚP w Polsce 2024”, mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa stanowią łącznie ponad 99% wszystkich firm w kraju. Mikroprzedsiębiorstwa to aż 96,5% tej grupy, a ich łączny udział w krajowym PKB przekracza 45%. Zatrudniając blisko 7 milionów osób, firmy z tego sektora odgrywają fundamentalną rolę w krajowej gospodarce.
Jednocześnie MŚP mierzą się z wieloma wyzwaniami finansowymi. Aż 64% firm deklaruje obawy o swoją płynność finansową, a 42% wskazuje zatory płatnicze i opóźnienia w regulowaniu należności jako główne źródło problemów. W takiej sytuacji rośnie zapotrzebowanie na elastyczne i łatwiej dostępne źródła finansowania zewnętrznego.
Korzystanie z finansowania zewnętrznego
Z danych Narodowego Banku Polskiego oraz Biura Informacji Kredytowej wynika, że około 70% firm z sektora MŚP korzysta z różnych form finansowania zewnętrznego. Najczęściej wybierane są kredyty obrotowe i inwestycyjne. Jednak wiele firm, zwłaszcza nowych lub bez stabilnej historii kredytowej, ma ograniczony dostęp do takich produktów.
W odpowiedzi na te wyzwania coraz większą popularność zyskują alternatywne formy finansowania, takie jak leasing, faktoring czy właśnie pożyczki hipoteczne. Te ostatnie, mimo że jeszcze stosunkowo mało znane, oferują znaczne możliwości pozyskania kapitału przy elastycznych warunkach i mniejszej liczbie formalności.
Pożyczka hipoteczna – charakterystyka i zasady działania
Pożyczka hipoteczna to produkt finansowy, którego zabezpieczeniem jest nieruchomość należąca do przedsiębiorcy. W ofercie PragmaGO pożyczka ta dostępna jest w formie limitu odnawialnego, co oznacza, że klient może wielokrotnie korzystać z przyznanych środków w ramach jednej umowy, bez konieczności każdorazowego składania nowego wniosku.
Kwota pożyczki może wynosić od 100 000 zł do nawet 10 mln zł. Zabezpieczeniem może być nieruchomość prywatna lub komercyjna (z wyłączeniem gruntów rolnych i działek niezabudowanych.
Kluczową zaletą jest brak opłat za utrzymanie limitu – odsetki naliczane są wyłącznie od wykorzystanej kwoty. Co więcej, decyzja kredytowa podejmowana jest zazwyczaj w ciągu 48 godzin, co znacząco skraca czas oczekiwania na finansowanie.
Dowiedz się więcej o pożyczce hipotecznej od PragmaGO na https://pragmago.pl/pozyczka-hipoteczna-dla-firm/.
Zastosowanie pożyczki hipotecznej w praktyce
Środki pozyskane w ramach pożyczki hipotecznej mogą być przeznaczone na dowolny cel biznesowy, w tym:
- spłatę bieżących zobowiązań,
- zakup maszyn, urządzeń i technologii,
- finansowanie rozbudowy lub modernizacji infrastruktury,
- rozwój nowych produktów lub usług,
- zwiększenie kapitału obrotowego,
- ekspansję na nowe rynki,
- działania restrukturyzacyjne.
Dzięki konstrukcji opartej na limicie odnawialnym oraz możliwości dopasowania harmonogramu spłaty do specyfiki firmy, pożyczka hipoteczna daje przedsiębiorcom pełną kontrolę nad sposobem wykorzystania środków i pomaga w utrzymaniu płynności.
Wnioski
Pożyczka hipoteczna dla firm to elastyczne i efektywne narzędzie finansowe, które pozwala przedsiębiorcom nie tylko przetrwać trudniejsze okresy, ale także aktywnie inwestować w rozwój swojej działalności. Szczególnie korzystna jest dla firm posiadających nieruchomości, które mogą służyć jako zabezpieczenie pożyczki.
W kontekście ograniczonego dostępu do kredytów bankowych i niestabilnych warunków gospodarczych, pożyczka hipoteczna może pełnić kluczową rolę w strategii finansowej nowoczesnych przedsiębiorstw. Jej elastyczność, szybkość uzyskania decyzji oraz możliwość finansowania różnych celów sprawiają, że jest to rozwiązanie warte rozważenia przez firmy szukające realnego wsparcia w zarządzaniu płynnością i planowaniu rozwoju.
